你认为哪些车险是必买的？( 二 )

车损险的理赔范围非常广泛。它能赔偿的范围如下：
（一）碰撞、倾覆、坠落；
（二）火灾、爆炸；
（三）外界物体坠落、倒塌；
（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；
（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；
（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；
（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。
简单粗暴点说。开车跟别的车亲嘴了。车被树砸了。自己忘了拉手刹溜车撞了墙。自己脑抽把油门当刹车导致车子上了树。这些情况都可以走车损险赔偿一定损失。
同时如果有购买这个险种。一旦车子被人撞了。对方死活不赔的。可以启动代位求偿。
但是也需要注意的是。车损险也有一定不能赔偿的情况。
（a）地震、战争、核泄漏等极端情况不赔。（b）部分部件损坏。需要购买相应的附加险。才可以理赔。或者无法通过车险理赔。
如车子的发动机被水泡坏了。需要由涉水险赔偿。
只有车玻璃碎了。需要事先投保了玻璃单独破碎险。才能赔偿赔偿。
只有车轱辘坏了。没有险种赔。
（c）找不到肇事方会有30%的绝对免赔率。
车子停路边被别的车撞了。但是无法找到对方。只能走车损险修车。
这种情况本身是要由肇事者来赔偿的。但是由于找不到肇事者。因此会有30%的绝对免赔率。这个免赔率。只能通过购买\"无法找到第三方特约保险\"进行规避。
2.三者险：赔偿对方损失
“第三者”的概念。这里务必要提醒大家一下。
第一者。指的是投保人。
第二者。指的是保险公司。
商业车险条款当中的“第三者” 。指的是因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人。但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。
因此因此如果需要保障车上人员的安全。还请考虑车上人员责任险。或者人身意外险。
其次。关于三者险的额度问题。我们通常建议三者险至少要买到50万以上。
但为了避免像上面我们聊交强险时提到的撞到豪车的案例。我们会强烈建议买到100万以上。
毕竟50万和100万额度的保费相差并不大。但是在实例理赔当中。明显投保额度更高的情况下。能够更好地保障我们日常用车安全。
3.不计免赔险：填坑用的
不计免赔险这个险种。恐怕是被误解最多的一个险种。
虽然光看名字。不计免赔险似乎是能把所有的免赔率都能填平了。
但是实际上。不计免赔险负责的主要是由事故责任划分带来的如下免赔率：
第二十七条保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上。在保险单载明的责任限额内。按照下列方式免赔：（一）被保险机动车一方负次要事故责任的。实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的。实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的。实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任的。实行20%的事故责任免赔率；…………后略…………
不计免赔险负责的。就是这样一个免赔率。
因此一些车险条款中设定的一些绝对免赔率。是不在不计免赔险负责范围内的：
（a）找不到第三方
在我们给大家讲解车损险的时候。就已经给大家提到了这个问题了。
在正常事故中。你的车被别人撞了。对方全责。这种情况理应是由对方赔偿你的。
但总是会有一些人非常不自觉。撞了你的车就跑了。
而你在报了警之后。交警蜀黍帮你查了监控。也无法找到对方。
你在没有办法的情况下。是可以走车损险的。
等于是把理应由对方来赔偿你的责任。转嫁给了保险公司。
保险公司针对这种情况。会设有30%的绝对免赔率。
这个绝对免赔率是无法通过不计免赔险来规避的。只能去购买\"无法找到第三方特约保险\"进行规避。
（b）有人伤的情况不赔自费药
不管是交强险还是商业险。在条款中都藏着这样一条设定。还需要各位车主多多注意一下。
《机动车交通事故责任强制保险条款》规定如下：
第十九条保险事故发生后。保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定。并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准。在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。因保险事故造成受害人人身伤亡的。未经保险人书面同意。被保险人自行承诺或支付的赔偿金额。保险人在交强险责任限额内有权重新核定。