2020年有哪些大公司的重疾险性价比高,值得买？( 二 )

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你看。最核心的保障都有着统一的规范。何谈“理赔宽松”？
也正是因为主体保障都一样。所以我们才说。挑选重疾险时就是挑便宜的买。
2、保障不足：缺失高发轻症
15年的时候。徐先生投保了X安的X安福。17年确诊得了冠心病。做了冠状动脉支架（非开胸）。花了十几万。
出院后找X安理赔。结果被拒赔了。用户不服。到法院起诉保险公司。最后还是败诉...
X安福拒赔
问题的焦点在于。用户由于当时选择了伤害较小的手术方式。没有开胸。
当时。X安福只保重疾“冠状动脉搭桥术（开胸）” 。不含轻症“冠状动脉介入术（非开胸）” 。
按照定义。不属于重大疾病。所以拒赔。
这里说一下。冠状动脉搭桥术（开胸）是保监会规定的、必保的重疾之一。
其对应的轻症“介入术（非开胸）” 。绝大多数重疾险的轻症都会保上。然而X安福直到最近的版本19Ⅱ才保上这项轻症。
这件事。引起了行业不小的轰动。也让很多人认识到了高发轻症的重要性。
这就不得不提。重疾险种潜在的大坑——缺少高发轻症。
虽然最核心的25重疾有着统一的规范。
但是呢。就目前而言轻症尚无统一标准。保险公司有一定的操作空间。
所谓轻症/中症。可以认为是重疾的早期。还没有发展到重疾的程度。
由于重疾赔付有着统一规范。所以轻症保障是有一定的参考意义的。
下面是部分重疾险产品中。最高发的11种轻症包含情况：
冠状动脉介入术和微创冠状动脉搭桥术。是对冠状动脉疾病的不同治疗方式。这两个至少有一个就可以接受。
如果其它的高发轻症存在缺失。那就是实打实的坑爹了。
除了轻症的有无。部分产品甚至可能在轻症定义上动手脚。
定义过严。
举个例子。
重疾严重Ⅲ度烧伤的条款是这样的：
如果是重疾部分。
由于严重Ⅲ度烧伤属于25种规范重疾之一。可以说是一字不差。
但是轻中症没有规范。
就Ⅲ度烧伤的轻中症方面而言。大多数产品都会保上10%-20%的烧伤面积。
但是某产品（X享人生）的轻症Ⅲ度烧伤却是这样的：
要求烧伤面积达到15%以上。就显得过于严苛。
这类坑也务必当心。
有些产品的轻症有是有。但理赔难度比重疾还难。
那这轻症就明显不值了。
3、捆绑垃圾保险：“大而全”
既然说到了X安福。那就以X安福再举一个例子

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X安福计划书
X安福最重要保障责任其实是“重疾险”（核心条款是个终身寿险）。
但实际上。它却捆绑了七七八八的险种“终身寿险+重疾险+长期意外险+意外医疗+...”
终身寿险。必选。想买X安福你就必须买终身寿险；
长期意外。直到19Ⅱ版本都是强行捆绑。即便该版本已经不在捆绑长期意外。公子也时不时看到很多朋友发来的捆绑各种保险的19Ⅱ计划书；
意外医疗更是让人瞠目结舌。1万保额的意外医疗A（527）就要78元？？!
这价格。都够买一份完整的意外险了...
小蜜蜂意外险
一份小蜜蜂（经典款）。除了1万的意外医疗。
还有10万的意外身故或伤残保障。还有医疗津贴等其他保障。只要29元。
19Ⅱ1万的意外医疗就要78元。这...
究其原因。保险公司利用了很多人图省事的心理
很多人觉得买保险太麻烦了。想偷懒。一次买全。
这就给了很多保险公司可乘之机。很多保企趁机推出了很多大而全的产品。说什么“一张保单保所有” 。
保疾病、保伤残、保死亡。大病能给钱。小病都报销。从头保到脚。从天保到地。
大家不想想。这可能吗？
这种产品。往往是坑货的集合。
大而全。往往是“大而坑” 。
我们以少儿X安福为例。
表面是重疾险。实则是“终身寿险+重疾险+...”
其它的先不说。单说这捆绑的终身寿险。
这终身寿险。对孩子有什么意义？
我们做个简单地分析。我们就能知道。给孩子买终身寿险是多么的荒诞：假设我们给孩子买终身寿险。这笔赔偿。不仅对你没意义——为人父母。谁都不希望白发人送黑发人。孩子也用不到——孩子没了才有的赔偿。对孩子有什么意义？
买保险是为了买到保障。