2020年有哪些大公司的重疾险性价比高,值得买？( 三 )

捆绑对当事人没什么意义的保险。这不明摆着坑人吗！
典型产品像X安福、X安大小福星。点击链接看具体测评。
今天。我把新X安福的底裤扒下来了
今天。我把少儿X安福的底裤扒下来了
X安的小福星、大福星。买了就是家庭的灾星
保费贵。保障差。保障责任还不全。
具体看文章。这里不再多说。
4、“有病治病。没病返本”：返还型重疾险
一份重疾险动辄大几千甚至上万。是一笔不小的支出。
很多人会想。这要是交了一大笔钱。结果平平安安啥事没有。那重疾险不就白买了。
于是很多公司推出了返还型重疾险。号称“有病治病。没病返本” 。
如果得了病。赔你一笔钱。
要是没得病。到期之后还能把“保费”返还给你。
“这简直是免费的保险啊！”
但是真买了它。你就上当啦。
让我们来看两款产品。
一款是纯保障的康乐一生2019 。每年4940；
一款返还型。安X保。每年10750 。
这两款在保障形态相同：得了重疾。赔50万；没得重疾。挂了。也赔50万；
如图。真要论保障。安X保甚至没有轻中症。在保障上比康乐一生要差出一截。
那么问题来了。两者的价格为什么能差出一倍呢？
没错。就是因为安X保可以返还。
这款安X保唯一的“特色”就是：如果70岁没出险。返还已交保费。
那么。这所谓的“返还”划算吗？
我们不妨把返还险的保费（10750）分为两部分：保障部分和增值部分。
保障部分约等于康乐一生的保费（4940）。那么增值部分就是5502（10750-4940）。
所谓的返还。不过是保险拿这增值部分（4940）。利滚利几十年。最后把贬值了不知道多少的本金还给你。
利率是多少呢？
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如图。这多交的增值部分。按照每年3%的利率增值。70岁时也足足有35万。而返还的“总保费”却只有32.5万。
看到没。这所谓的返还。连年化3%都给不起。

文章插图
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这还不是最恐怖的。如果之前出险了。返还也就跟着没了。
那买返还险还有什么意义？
返还险我之前有专门讲过。
所谓的返还型保险。只不过是保险公司多收你一大笔钱。
然后拿这笔钱去理财。几十年后。把贬值了不知道多少倍的“本金”返还给你。
买重疾险就是买保额。
我们本可以用相同的保费去做足保额。但却因为所谓的返还而影响了保额。这就得不偿失了。
明白了这个。千万不要买返还型重疾险这个大坑了。
5、保费倒挂
所谓保费倒挂。指的是交的钱比赔的钱还要多。
出现了保费倒挂。买这份保险的意义就会大大下降。
比如这位朋友的保单。

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一年交15900 。交20年。保费一共交了31万8 。
再一看保额。30万？？！
交31万。保30万。
保费倒挂现象。在老人身上也很常见。
前段时间。公子收到了这么一份保单。是孩子为了孝敬老人。给老人买的。
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每年保额交6704元。交10年。一共6万7 。
再一看保额。6万？？？？
咱们说。买保险就是花小钱。能够撬动咱们无法承担的风险。
这保险。花6万7 。保6万。
花的钱比保的钱都多。又有什么买的必要呢？
正确的做法是。用最低的保费。去覆盖最高的保额。
在做足保额的基础上。保证基本的杠杆比。
如果本身的预算有限。那么可以相应的缩减责任。缩短保障期限。
而“填鸭式”的塞杂七杂八的无用责任。未必能让这么保险更好。反而会降低杠杆比。
再者。对于中老年人来说。买重疾险可能出现的杠杠较低甚至保费倒挂的情况。
不妨退而求其次只保癌症。可以选择防癌险。
接下来。公子会根据上面十点。筛选出目前性价比最优的几款重疾险：
部分表格截图（只呈现线上保险消费型部分）
公子针对市面上在售的146款重疾险做了个统计。优中选优。挑出来下面这八款：
（点击看大图）
这八款之中。公子从其中挑保费便宜的和普适性较强的产品介绍一下。
没有介绍的。大家请参考之前的测评文章。